Anualidades Fijas e Indexadas en Las Vegas, NV

Anualidades fijas

Una anualidad fija acredita una tasa de interés declarada por un plazo determinado, parecida a un CD bancario pero emitida por una aseguradora y generalmente con impuestos diferidos hasta el retiro del dinero. No hay participación ni riesgo de mercado.

Conviene a ahorradores conservadores que quieren una tasa conocida para dinero que no tocarán en varios años, y a jubilados que buscan una base estable bajo su plan de ingresos.

• Tasas declaradas garantizadas por un plazo definido
• Crecimiento con impuestos diferidos
• Comparación de anualidades garantizadas de varios años (MYGA)
• Explicación de los retiros permitidos sin penalidad

Anualidades indexadas

Una anualidad indexada acredita intereses según el desempeño de un índice de mercado, sujeto a un tope, tasa de participación o margen, mientras un piso protege su capital de las pérdidas del índice. En un año negativo la cuenta acredita cero en lugar de perder valor.

A cambio, usted no captura toda la ganancia del mercado. Para dinero que no puede permitirse ver caer un 30% justo antes de necesitarlo, muchos clientes consideran que es un intercambio razonable.

• Protección del capital ante caídas del índice
• Comparación de topes, participación y márgenes entre aseguradoras
• Cláusulas opcionales de retiro garantizado de por vida
• Calendario de rescate explicado antes de firmar

Cláusulas de ingreso vitalicio

Una cláusula de ingreso añade al contrato un beneficio de retiro garantizado de por vida: una cantidad definida que se paga cada año mientras usted viva, incluso si el valor de la cuenta se agota. Ese es el mecanismo que convierte ahorros en una pensión personal.

• Proyecciones de ingreso para una o dos vidas
• Bonos por diferir antes de activar el ingreso
• Costos de la cláusula informados en dólares, no solo en porcentajes

Traspasos de 401(k) e IRA

El dinero que sale de un plan de empleador al jubilarse suele poder transferirse a una anualidad sin generar impuestos en ese momento. Explicamos el mecanismo, los tiempos y, sobre todo, cuánto debe permanecer líquido e invertido en otro lugar.

• Traspaso directo para evitar retenciones de impuestos
• Cuánto del portafolio conviene anualizar y cuánto no
• Coordinación con las distribuciones mínimas requeridas
• Opciones de beneficiario para que los herederos no se lleven sorpresas